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產業經濟
法子》預付卡不得用於收集領取渠道
作者:申慱sunbet官方网 日期:2018-05-19 17:59 

  目前良多實體商戶出於壓縮運營成本、提高市場所作力考慮,紛紛將線下的商品引入收集商鋪中展現、出售。答應預付卡正在發卡機構拓展的實體特約商戶的收集商鋪利用,對持卡人而言,只是改變了采辦統一商家商品或辦事的體例,但能夠節約時間,以至享受更多的優惠;對特約商戶而言,可以或許節流停業場合房錢和人工費用,增大利潤空間。同時,統一家商戶的網上商鋪出售的商品取實體商鋪根基吻合,其套現、洗錢風險相對較小。

  雖然央行此次出台的正式 《法子》和收羅看法稿比擬,都要求了實名制,但央行《法子》中卻有所弱化。收羅看法稿中要求,購卡人存正在以下非常行為的,發卡機構也應要求其利用實名:居心化整為零、拆分購卡金額的;一天內采辦接近1萬元數額的不記名預付卡跨越3次的。而正在正式的《法子》中,此條被刪除了。

  《法子》還,“刊行可正在公共交通範疇利用的預付卡發卡機構,其正在公共交通範疇實現的昔時累計預付卡買賣總額不得低於同期發卡總金額的70%”。此舉防止因其兼具接收預付資金和可贖回功能而被於不妥目標,這種比例合適公交範疇預付卡的特征,合適預付卡向小額便平易近成長的辦理思。

  9月27日晚間,央行發布了《領取機構預付卡營業辦理法子》(以下簡稱《法子》),客歲10月28日,央行曾發布了收羅看法稿。

  通過五批派司發放,截至目前,已有197家企業拿到央行頒布的第三方領取派司。並不是所有執牌企業都能開展預付卡營業,好比首批授牌的27家企業只要13家獲批運營預付卡。獲批企業預付卡營業的運營範疇也有差別,部門授牌企業僅能受理預付卡但不克不及刊行,好比快錢領取清理消息無限公司;部門只限於線上實名領取賬戶充值,好比領取寶。

  正在收羅看法稿中,央行核准可刊行向本發卡機構為客戶開立的收集實名小我賬戶充值的充值卡,其充值後的資金只能用於收集消費,不得通過任何路子提現、變現和套現。

  一些預付卡發卡機構同時也獲准打點“互聯網領取”營業,為滿腳該機構預付卡持卡人通過其實名的收集領取賬戶進行小額領取的需求,答應持卡人向其正在該發卡機構開立的實名的收集領取賬戶充值,但實行統一客戶年累計5000元的金額節制,一方面風險可控,另一方面也指導不記名預付過其實名的領取賬戶領取而留下“蹤跡”。

  別的,小我或單元采辦記名預付卡或一次性采辦不記名預付卡1萬元以上的,該當利用實名並供給無效身份證件。發卡機構該當識別購卡人身份,查對無效身份證件,登記身份根基消息,並留存無效身份證件的復印件或影印件。物流貿易

  央行相關擔任人也注釋到,強調記名預付卡和不記名預付卡正在資金限額、無效期、掛失、充值、贖回等方面的不同,從而激勵、指導持卡人正在預付卡營業中留下身份消息記實,享有更多,以凸起預付卡做為非現金領取東西的 “留痕”功能,為衝擊洗錢、套現等勾當供給線索。

  某大型電器經銷商人員對《每日經濟舊事》記者暗示:“良多時候預付卡的采辦者和利用者不是統一人,要實名制登記可能缺乏可操做性。其次,1000(元)以下的未做實名制要求,加上央行刪除了非常行為實名制,采辦者完全能夠通過化整為零的體例規避實名制要求。”

  相較於前三期,第四批獲批企業成迸發式增加,該批獲准企業的運營範疇大部門是區域性預付卡的刊行取受理營業為從。

  《法子》要求不記名預付卡資金限額不跨越1000元,激勵刊行記名預付卡,付與記名預付卡持卡人正在掛失、贖回等方面更多。取收羅看法稿比擬,《法子》還答應預付過收集領取渠道繳納公用事業費等小額便平易近領取。

  《法子》細化了《國務院辦公廳轉發人平易近銀行、監察部等部分關於規範貿易預付卡辦理看法的通知》(國辦發〔2011〕25號)中關於成立購卡實名軌制、非現金購卡軌制和限額刊行軌制等方面的要求。《法子》要求:“單張記名預付卡資金限額不跨越5000元,單張不記名預付卡資金限額不跨越1000元。中國人平易近銀行可視環境調整預付卡資金限額。”

  可是接管《》記者采訪的業內人士認為,因為預付卡的采辦者和利用者很難是統一人,要求單張跨越1000元的預付卡實名制,操做起來容易變通,可能正在操做中“名存實亡”。

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